□见习记者 洪晓婷

　　昨日，我国正式开始在北京、上海、广州、武汉等地试点以房养老，这意味着备受关注的“以房养老”政策落地。此次试点至2016年6月30日结束，为期两年。

　　“以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。反向抵押养老保险在一些发达国家已尝试多年，按约定条件获取养老金，身故后，保险公司获得抵押房屋的处置权。

　　为什么选择

　　京沪穗汉试点

　　2013年的全国第六次人口普查显示，全国60岁及以上人口占全国总人口13.26%，北京的数据远高于全国平均水平，武汉老龄化占比约17%，这四个城市的老龄化比较严重。北京、上海、广州作为一线城市，经济比较发达，个人房屋拥有量较高。另外，从观念上考虑，大城市的老年人对于以房养老更能接受。

　　房价涨跌怎么“算”

　　房子到底值多少钱？房产的估值问题是风险最关键的问题，针对这一问题，保监会发布的《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》中称，“保险公司要聘请具有一级资质的房地产评估机构对房产价值进行评估，费用由保险公司和消费者共同负担。”

　　在抵押过程中，如果房价下跌，那么对于保险公司和银行来说会有损失，目前究竟谁来承担损失还没有定论，保险公司也不能向子女追偿，所以许多金融机构面对“以房养老”也有犹豫。

　　如果房价上涨，试点产品分为反抵押参与和非参与型产品。参与型产品，保险公司可参与分享房屋增值收益，非参与型产品，保险公司不参与分享房屋增值收益，抵押房屋价值增长全部归属于投保人。

　　“以房养老”为什么

　　选在京沪穗汉试点