“你不理财，财不理你”这句话被无数人说起，但真正掌握理财产品投资技巧的普通人则少之又少。现在，储蓄已经不能算做明智的理财方式。而随着全球金融市场的动荡，银行销售的很多挂钩型理财产品也可能面临很大的投资风险。但即便如此，只要投资者精打细算，还是有望在很多银行理财产品的投资中得到不错的收益。

　　最高收益率成最大陷阱 

　　年化收益率30％，即便是在央行加息周期的存款利率顶峰时，这收益率都非常诱人。2008年年初，就在结构性理财产品已经出现负收益情况的时候，多家银行还在以最高收益率这个朦胧的概念吸引客户。从产品本身看，这个收益率的触发方式异常苛刻，很多时候要求产品投资的所有股票必须在同日内上涨几个百分点，才能得到高收益，最终能够实现的几率仅为千分之一。在购买理财产品时一定要问清楚才能购买。

　　银保产品“点到为止”

　　尽管投资银行理财产品仍然是人们普遍认可的理财方式，但从去年开始，人们已经开始接受更多的理财方式。今年，理财渠道多样化、理财产品多元化，将成为理财市场发展的热点。其中保险理财将成为今年理财市场不可忽视的一股力量。

　　对此，业内人士表示，当前资本市场不景气，理财风险较大，把资金放在保险中，不但具有一定避险作用，同时还能得到保险保障，显示出其特有的保障功能和长期稳定的回报功能。但投资者在购买银保前，需特别注意，此类产品投资期限较长，短期内有资金安排的客户不适宜购买银保产品。

　　银信产品可适当配置

　　在去年火爆异常的银行信贷资产类理财产品，今年发生变化。中国银监会发布《银行与信托公司业务合作指引》，包括对银信理财合作的基本要求、风险管理体系、银行和信托公司各自应遵守的基本规范，银行和信托公司各自的信息披露义务等。

　　业内人士预计，《指引》出台后，未来银信双方的合作模式将会做相应调整，如在金融投资、资产证券化方面，信托公司将有更多创新空间。而对于投资者来说，投资银信类产品时，除了关注信托投资项目外，还需要考虑投资资金是否有担保的问题。

　　传统理财产品仍可配置

　　目前，持有现金及现金类资产只能获得微薄的收益，对于大部分投资者尤其是有房贷压力的投资者而言，适当选择稳健的投资工具以期获利显得尤为重要。理财业内人士认为，投资者近期的投资策略应该与保本基金的运作策略类似，即将需要保本的资金进行稳健投资，将盈利部分做高风险投资。