本报记者 曹漫

　　买银行的理财产品，在中老年圈子里，很多人都认准渤海银行。为什么大家会如此偏爱它？这家银行和同类型银行有什么不一样？中老年人如何防范风险，选择适合的理财产品，本报记者专访了渤海银行杭州分行财富管理部兼个人金融部总经理楼锋。

　　问：买理财，到渤海，已成为很多中老年人的共识，贵行在理财上有哪些优势？

　　答：渤海银行把“压力一代”和“养老一族”作为零售业务的战略重点。从产品设计、服务等方面入手，发展以稳健型为主的理财产品，满足“养老一族”客户的需求。

　　比如在财富管理产品上，我行以理财业务为主导，长期持续为“养老一族”客户提供多期限、多种类的产品。目前，我行已经研发了“渤祥”、“渤瑞”、“渤鸿”等六大系列理财产品，产品募集期缩短到3至4天，基本实现产品发行的“无缝对接”。2017年，我行累计发售理财产品1841期，比上年同期增加414期，在8000多期到到期所有理财产品全部按期兑付，优化了以“添金宝”和理财T+0产品为主要现金管理工具的组合产品。

　　问：老年人理财更偏向于安全稳妥,你们遇到过追求高收益的老年客户吗？针对于这类客户，你们如何服务？

　　答：我行在服务追求相对高收益的老年客户上，主动将服务前移，多方施策，为老年客户们守好风险关：一是充分的风险提示，为中老年客户提供合适的产品。二是当好客户资金安全“守护者”。按照监管部门要求，严格落实“四必问”等制度，了解客户资金用途等相关情况，帮助客户辨别风险。三是加强客户风险意识教育。主动履行社会责任，联合政府、学校、社区、企业，长期组织辖内各网点开展防范电信诈骗、非法集资等金融知识普及活动，帮助客户提高风险意识。

　　问：许多老年人表示对贵行的“添金宝”产品印象深刻，它有哪些优势？

　　答：“添金宝”是我行推出的一款具有全自动智能化的账户余额基金型理财产品，客户经过一次性签约后，其存入指定银行账户的资金每天会被自动归集并投资于指定的货币市场基金，产生相应的基金分红收益。当客户具有支付消费需求时，无需赎回基金份额，只需要直接进行刷卡、取现、转账等操作即可完成支付，真正实现了投资与消费的无缝对接。因此，该产品同时满足了客户现金管理和资产稳健增值的需要。

　　问：作为一家全国性股份商业银行，贵行成立已有11年，杭州分行营业部是千佳标杆网点之一，在这里，老年人会享受到什么样的服务？

　　答：在服务老年客户上，我行采取了许多措施：在客户等候区专设老宝贝专座和图书角，在现金服务区设立老宝贝专窗，解决老年客户“排队难”问题，设计更适合老年人的专属理财服务和导银服务；配备电子血压仪、各种度数的老花镜、轮椅、无糖点心以及心肺复苏急救人员。同时，打造老年客户专属服务培训课程，加强员工培训，在分行内营造关爱老人、关心特殊消费者群体的氛围。

　　问：近来，许多老年人被许多P2P平台的高收益所吸引，纷纷“进驻”。同时，各类网贷平台频现“跑路”新闻，受害的还是广大普通投资者。请贵行对比分析传统银行理财和P2P网贷理财产品的区别在哪里？

　　答：与互联网产品相比，银行理财产品在合法、合规做得更到位。银行合规发行理财产品，必须到全国银行业理财信息登记系统进行登记注册，全国银行业理财信息登记系统会赋予银行理财产品具有唯一性的标识码，客户可以从中国理财网上进行查询，这也是判断产品是否合法合规的重要依据。

　　问：对于普通消费者，选择互联网金融产品和选择传统银行理财产品所承担的风险相当吗？

　　答：俗话说：“一分风险一分收益”。一般来说，银行理财产品理财预期收益率相对低一些，但银行理财产品设计和发行会更合规，风险保障系数更高。客户在投资理财产品时，既要看到“高收益”，也要警惕“高风险”，关注互联网金融产品的发行方资质、资金使用用途等重要信息。

　　问：近期有多起套路贷的新闻，发生在杭州的也不少，例如借2万还140万。对于这些非正常的贷款，普通公众应如何识别？

　　答：对防范套路贷，要重点从贷款企业资质、申贷条件、还款条款等多个方面加以辨别，避免接受不具备贷款资质的企业或者个人给予的贷款，避免盲目关注申贷条件却忽视复杂还款条件的情况，切实保障自身权益。

　　问：作为已经退休的老年人，他们被很多商业机构或是不法分子以“理财”的由头瞄上，上当受骗的新闻层出不穷，对此，您有什么建议？

　　答：老年客户对理财产品投资，不仅要关注高收益，也要警惕高收益背后的高风险，加强对金融知识的学习，不投资欠缺发行理财产品条件的平台所发行的“理财产品”，不盲从非法理财经理提出的“投资建议”，从银行等合法合规渠道认购理财产品，切实保障自身权益。